Если банк требует предоставить документы в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ, это означает, что финансовая организация выполняет требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Разберемся, что это за закон и как правильно реагировать на такой запрос.
Содержание
Что такое 115-ФЗ?
Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязывает банки:
- Контролировать операции клиентов
- Выявлять подозрительные сделки
- Запрашивать документы, подтверждающие происхождение денег
- Передавать информацию в Росфинмониторинг
Почему банк запрашивает документы?
Основные причины запроса:
- Крупная сумма операции (обычно от 600 000 рублей)
- Частые переводы больших сумм
- Поступления от юрлиц для физлиц
- Операции с иностранными контрагентами
- Изменение характера деятельности клиента
Какие документы могут запросить?
| Для физлиц | Для юрлиц и ИП |
|
|
Что будет, если не предоставить документы?
Банк может:
- Ограничить операции по счету
- Отказать в проведении подозрительных платежей
- Расторгнуть договор и закрыть счета
- Внести клиента в "черный список"
Как правильно реагировать на запрос?
- Не игнорируйте требование банка
- Предоставьте запрашиваемые документы в установленный срок
- Если каких-то документов нет - объясните причину
- Храните подтверждающие документы по всем крупным операциям
- При необходимости проконсультируйтесь с юристом
Сроки предоставления документов
Обычно банк дает 3-7 дней на предоставление информации. В исключительных случаях срок может быть продлен по согласованию с банком.
Заключение
Требование документов по 115-ФЗ - стандартная банковская процедура, направленная на борьбу с финансовыми преступлениями. Своевременное и полное предоставление запрошенных документов поможет избежать проблем с обслуживанием в банке.
