Факторинг – это финансовая услуга, которую банки и специализированные компании предоставляют юридическим лицам для улучшения их денежного потока. Суть услуги заключается в передаче дебиторской задолженности банку с получением значительной части средств сразу.
Содержание
Как работает факторинг
Основной механизм факторингового обслуживания включает несколько этапов:
- Поставщик отгружает товар покупателю с отсрочкой платежа
- Поставщик уступает право требования долга банку-фактору
- Банк выплачивает поставщику до 90% от суммы поставки
- Покупатель оплачивает товар банку в установленный срок
- Банк перечисляет поставщику оставшиеся средства за вычетом комиссии
Виды факторинга
| Тип факторинга | Характеристика |
| С регрессом | Банк имеет право требовать возврата средств с поставщика при неуплате дебитором |
| Без регресса | Риск неплатежа полностью лежит на банке |
| Открытый | Дебитор уведомлен о переуступке прав требования |
| Закрытый | Дебитор не информируется о факторинговом обслуживании |
Преимущества факторинга для бизнеса
- Ускорение оборачиваемости капитала
- Возможность предоставления покупателям товарного кредита
- Защита от рисков неплатежей (при факторинге без регресса)
- Гибкое финансирование, привязанное к реальным объемам продаж
- Отсутствие необходимости предоставлять залог как при кредитовании
Кому подходит факторинг
Факторинговые услуги особенно востребованы в следующих случаях:
- Компании, работающие с отсрочкой платежа
- Быстрорастущие предприятия, испытывающие нехватку оборотных средств
- Поставщики крупных торговых сетей
- Компании, не имеющие достаточного залога для кредитования
- Экспортеры, нуждающиеся в ускоренном получении выручки
Стоимость факторинговых услуг
Комиссия банка за факторинг обычно включает:
- Процент от суммы уступаемого требования (0,5-3%)
- Плату за период использования денежных средств (ставка аналогична кредитной)
- Дополнительные платежи за обслуживание счета
Факторинг является эффективным инструментом финансирования оборотного капитала, который помогает компаниям развиваться без отвлечения значительных собственных средств и без накопления кредитной нагрузки.
