| Этап | Процесс |
| 1. Открытие вклада | Клиент вносит первоначальную сумму (тело вклада) |
| 2. Начисление процентов | Банк рассчитывает проценты за период согласно условиям |
| 3. Капитализация | Начисленные проценты добавляются к основной сумме |
| 4. Следующий период | Проценты начисляются на увеличенную сумму вклада |
- Сложный процент: проценты начисляются на проценты
- Увеличение дохода: общая сумма выплат по вкладу растет
- Автоматическое реинвестирование: не нужно открывать новый вклад
- Удобство: не требуется снимать и переводить средства
| Месяц | Сумма вклада | Начисленные проценты (1% в месяц) |
| 1 | 100 000 руб. | 1 000 руб. |
| 2 | 101 000 руб. | 1 010 руб. |
| 3 | 102 010 руб. | 1 020,10 руб. |
| Критерий | С оставлением дохода | С выплатой процентов |
| Доходность | Выше за счет сложного процента | Ниже, но есть регулярные выплаты |
| Доступ к процентам | Только при закрытии вклада | Ежемесячно/ежеквартально |
| Налогообложение | Налог при превышении лимита | Налог с каждой выплаты |
- Не нужен регулярный доход от вклада
- Цель - максимальный доход к концу срока
- Долгосрочное вложение (от 1 года)
- Желание использовать эффект сложного процента
- Частота капитализации (ежемесячно, ежеквартально)
- Максимальный срок действия условия
- Возможность досрочного закрытия
- Лимиты на страхование вкладов (1,4 млн руб.)
- Налог на доход свыше ключевой ставки ЦБ
Условие "доход оставлять на этом вкладе" выгодно для долгосрочных накоплений, когда инвестор может обойтись без регулярных выплат и хочет максимизировать доходность за счет капитализации процентов.
