Кредитное досье - это комплекс документов и информации, который формируется банком или кредитной организацией на каждого заемщика. Оно содержит полные сведения о кредитной истории, финансовом состоянии и платежной дисциплине клиента.
Содержание
- Основные компоненты кредитного досье
- Персональные данные в кредитном досье
- Финансовая информация в досье
- Документы в составе кредитного досье
- Источники формирования кредитного досье
- Как используется кредитное досье
- Срок хранения кредитного досье
- Права заемщика в отношении кредитного досье
- Рекомендации по поддержанию кредитного досье
Основные компоненты кредитного досье
- Персональные данные заемщика
- Кредитная история
- Финансовые показатели
- Документы по обеспечению кредита
- История взаимодействия с банком
Персональные данные в кредитном досье
| Тип данных | Примеры |
| Идентификационные | ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС |
| Контактные | Адрес, телефон, электронная почта |
| Профессиональные | Место работы, должность, стаж |
Финансовая информация в досье
- Уровень доходов и их источники
- Наличие имущества и активов
- Текущие финансовые обязательства
- История банковских операций
- Кредитный рейтинг и скоринговый балл
Кредитная история в досье
| Элемент | Описание |
| Активные кредиты | Текущие кредитные обязательства |
| Закрытые кредиты | История погашенных займов |
| Просрочки | Информация о нарушениях графика платежей |
| Кредитные запросы | История обращений за кредитами |
Документы в составе кредитного досье
- Заявление на получение кредита
- Копии удостоверяющих документов
- Документы о доходах
- Договоры залога и поручительства
- Кредитные договоры и дополнительные соглашения
Источники формирования кредитного досье
- Данные, предоставленные самим заемщиком
- Информация из бюро кредитных историй
- Сведения из государственных реестров
- Данные о транзакциях по счетам
- Результаты внутреннего скоринга банка
Как используется кредитное досье
| Цель использования | Применение |
| Оценка кредитоспособности | Принятие решения о выдаче кредита |
| Определение условий | Установление процентной ставки и лимитов |
| Мониторинг рисков | Контроль за текущими заемщиками |
| Взыскание долгов | При работе с проблемной задолженностью |
Срок хранения кредитного досье
Кредитные организации хранят досье на заемщиков в течение 10 лет с момента последнего взаимодействия. Информация в бюро кредитных историй сохраняется в течение 10 лет с момента последнего изменения.
Права заемщика в отношении кредитного досье
- Право на доступ к своей кредитной истории
- Право оспаривать недостоверную информацию
- Право давать согласие на запрос кредитного отчета
- Право на защиту персональных данных
Рекомендации по поддержанию кредитного досье
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю
- Своевременно обновляйте персональные данные
- Не допускайте просрочек по платежам
- Контролируйте уровень кредитной нагрузки
- Осторожно относитесь к частым кредитным запросам
