В исламской финансовой системе традиционные кредиты с выплатой процентов запрещены согласно нормам шариата. Рассмотрим религиозные, экономические и социальные причины этого запрета.
Содержание
Религиозные основания запрета
| Термин | Значение |
| Риба | Запрет на ростовщичество и любые формы процентов |
| Гарар | Запрет на чрезмерную неопределенность в сделках |
| Майсир | Запрет на спекуляции и азартные финансовые операции |
Основные причины запрета
Коран и Сунна
- Прямой запрет в нескольких аятах Корана (2:275-279)
- Осуждение рибы в хадисах Пророка (мир ему)
- Приравнивание ростовщичества к тяжкому греху
Философия исламских финансов
- Справедливое распределение рисков
- Запрет на эксплуатацию нуждающихся
- Обеспечение реальной экономической деятельности
Социальные последствия рибы
- Увеличение социального неравенства
- Попадание заемщиков в долговую яму
- Концентрация богатства у небольшой группы
- Разрушение семейных и общественных связей
Альтернативы кредитованию
| Инструмент | Описание |
| Мурабаха | Продажа товара с наценкой без процентов |
| Мудараба | Прибыльное партнерство с разделением доходов |
| Иджара | Финансовая аренда с последующим выкупом |
Экономические принципы
- Деньги не должны приносить доход сами по себе
- Финансирование должно быть обеспечено активами
- Прибыль возможна только от реальной экономической деятельности
- Риски должны распределяться между участниками сделки
Исключения и послабления
- Крайняя необходимость (по мнению некоторых ученых)
- Отсутствие исламских финансовых институтов
- Ситуации, угрожающие жизни и здоровью
- Временные меры до появления альтернатив
Современное развитие исламских финансов
В ответ на запрет кредитов развились:
- Исламские банки по всему миру
- Специализированные финансовые продукты
- Альтернативные схемы финансирования
- Международные стандарты шариатского соответствия
Запрет на кредиты в исламе основан на принципах социальной справедливости, защиты слабых и поддержки реальной экономики. Современные исламские финансовые институты предлагают многочисленные альтернативы, соответствующие нормам шариата.
